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中央财经大学保险学院院长李晓林:区块链技术冲击下保险精算师面临挑战

放大字体  缩小字体 发布日期:2018-07-09 来源:区链通 浏览次数:2
中央财经大学保险学院院长李晓林:区块链技术冲击下保险精算师面临挑战

“保险是做风险关系的,我们利用区块链的相关性能,比如智能合约,假设保障的是癌症,我们将癌症的相关信息放在区块链系统上,就可以形成自动赔付,一方面生成自动给保险金,另外一个方面可能给配置相应的医疗资源。这一个事情看起来简单,事实上由于一切在一瞬间完成的。这个过程当中改变原来保险相关资源。比如精算师的定价就不需要了。”7月8日,中央财经大学保险学院院长李晓林在以“探寻开放与监管新范式”为主题的第四届中国财富论坛上如此表示。

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保险本身是一个重要的资源配置平台。李晓林解释道,就是说我们这一个企业干活,社会公众买单。他买单的时候通过什么样的平台来买单,它完全是可以通过交保费这一种平台。然后由保险公司来买单。这一个过程当中,它这一个配置其实最核心的困难就是这一种不确定的风险。而这一种不确定性的风险,是由很多的行为带来的。如果实现了这一个约定,就大大的提升了这一个资源的配置。

中央财经大学保险学院院长李晓林:区块链技术冲击下保险精算师面临挑战

以下为发言实录:

李晓林:谢谢主持人,像刚才王总讲的用比特币的例子说到了货币,在财产,财富的配置当中其实在发挥作用。区块链其实由于它刚才说到的一些性质,所以说对这一个当今社会具有不确定性的这一个风险相关的这一些资源,它如果如果做了相关的约定之后,可以对风险有一定制约作用,这一个前提对配置作用很强,像保险产品,经营只是钱,交保费,领保险金。由于这一个钱,保险过程当中这个保险金买的跟保障相关事物,比如医疗过程中,也可能相当调配这个保姆,医护人员服务。也可能调配的是医药服务,而这些他买的不同的东西,有不同的在经行运行当中的走向,有的提升,有的降低,当这些配置一起时自然对这个资源的配置起很大的影响。我们说区块链这些方面会有很大的作用。

对保险来说,我们说保险是做风险关系的,如果利用这个区块链的相关性能。比如智能合约,假设我们说医疗保险。假设我们保障的是癌症,我不是学医的,假设有八个指标构成一个癌症。这些指标都是由设备测出来的,当这些信息凑齐八个指标的时候,进入了我们的一个区块链的系统上。这一个就可以形成自动的赔付,一方面生成自动给保险金,另外一个方面可能给配置相应的医疗资源。这一个事情看起来简单,事实上由于一切在一瞬间完成的。有可能先收保费,等有事情通过这个机制赔付,有可能我们存在一种机会把它变成后收保费后分摊。这个过程当中改变原来保险相关资源。比如精算师的定价就不需要了。所以类似这些东西出现的时候,刚才我说的是这个智能合约。

保险在这个事物当中,本身是一个重要的资源配置平台。就是说我们这一个企业干活,社会公众买单。他买单的时候通过什么样的平台来买单,它完全是可以通过交保费这一种平台。然后由保险公司来买单。这一个过程当中,它这一个配置其实最核心的困难就是这一种不确定的风险。而这一种不确定性的风险,是由很多的行为带来的。如果实现了这一个约定,就大大的提升了这一个资源的配置。但是时间关系我这一个不说太多了。谢谢。

李晓林:我在国家互联网金融协会兼互联网保险专业委员会副主任。监管问题我们是经常会谈到。涉及到偏金融的监管,它的核心问题是一个偿付能力监管,一个市场行为监管。而偿付能力监管,它不是用最优估计,就是最符合市场的估计,而是用最可靠性估计。就最审慎估计。当出现了这个不测的情况的时候,我们还可以收拾这是可靠性。市场行为监管指的他的规范,这里面当都涉及到预定一个具体做法,一个指标可能性问题。可靠性从风险防控角度来说,这一轮新技术里面最可靠就是我们的区块链技术。这里面无论是它的数据不可篡改,对风险的约束,还是它整个的,刚才咱们说去中心,实际上是去一个人为的干预。而这一种人为的干预,有可能是不健康的。这一种情况它可以把它控制那就可以,只是当我们完全依赖于一些机制,通过机器完成这一些机制的时候,我们要在这一个之上有一定的跟踪。时间关系我不说那么多了。

李晓林:信息的获取以及它的准确性,区块链无疑有积极作用。我们不能简单的就依赖,还要有一些其他的东西去干预。就去做保证,因为我们这一个市场,我们这儿有很多风险特征。跟全球其他地方是不同的。第一个我们的市场是一个成长性市场,还不成熟,这里面有很多的因素。包括我们最不同的,我们的人力成本,跟其他成本相比,我们的人力成本跟国外不同。在成熟市场,它几乎所有的问题,因为它的资源相对不是那么短缺。而人比较值钱,所以它把所有的问题都把它归为一个人力的问题,我缺钢,我安排多少人去炼钢,所以才有那个地方,比如说我们说3D打印机,打一个房子,打一个房子的情况,我们想打出来房子能够解释吗,那个钢,最坚硬的钢不过是炼钢炉炼的,炼钢炉当3D打印机,打一个非常坚固的,最坚固材料打印一个房子不行吗?我们发现我们这里最坚固的钢要拿它当柱子,其他地方舍不得用最坚固的钢,要用别的。可是对他来说缺这个钢,无非多安排几个人炼,所以是人力成本跟其他的不同。所以我们这一个市场很多概念跟成熟市场不同,当然还有很多别的。

另外就是说我们还有一些特征。我简要的说重要的,就是我们随机理想跟博弈现场的冲突,已经到了高潮期。就是我们希望的这一个世界,就是这一个世界没有东西是随机的,但是由于我们认识这一个事物能力有限性,对我们不认识的世界,我假设它是随机的,用概率算它的平均。我做了一个假设,可我们每天都能够获取一些新的信息,大家都是在这个新的信息当中,大家期望能够讲价钱,能够获得一些更高利益。所以有一些随机成了一种理想。这个博弈现实跟它的冲突,我们这一个时期已经进入高潮。所以在这一种情况下,我们还完全的寄希望于一个机械的协议。这一个协议是有巨大的作用,但是我们把它放在适当位置,像随机本身没有错,是一个伟大的发现,对我未知的东西,我这么假设才能做事。但是我随时都在知道新的东西,这一个时候就要去,我们不用把知道的东西当做未知。我们去搞的更准确。

在这一个监管过程当中,就是有一些利己主义者,我们怎么防范他的利用,把这个做好就行。谢谢。

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